初見程云，身上少了分BOSS的土豪氣，更多的是一個江南男子所體現的溫文爾雅。2007年浙江大學計算機科學與技術專業畢業后，進入美國道富銀行。此后，程云一直在從事金融、游戲與互聯網研發工作。2014年在手機游戲領域完成資本與團隊資源積累的程云準備選擇新的創業方向。

做個小工具，圈住了大用戶

　　適逢2014年全國房地產市場和競爭格局進入調整期，人口紅利消化完畢后，剛需供求格局正在發生改變?！簭馁I房潮的人群中，我們團隊發現了新的商機』程云表示，『我們在調查時發現，單位繳納有住房公積金的職工往往會遇到公積金查詢困難、政策不清的問題』。市場小痛點觸發了程云最初的創業想法——做一款簡單的工具，可以方便進行不同地區用戶對于繳納公積金狀況的查詢。

　　2014年6月，程云和蔣海鵬(51公積金管家創始人，前E都市合伙人)一起創辦了杭州煎餅網絡技術有限公司。同年12月，51公積金管家APP產品上線，并逐漸從最初的公積金工具類應用發展成集貸款、信用卡、理財和保險等一站式服務平臺。

　　然而說話容易做事難，最初時候做51公積金管家的時候，面對全國四百余家不同官方查詢網站與公積金政策各異的地方條例，用幾乎傻眼的狀態來形容并不過分，『全國地市區縣都有各自的公積金管理中心，分別管理各地的公積金繳納信息，信息查詢復雜、查詢方式不統一、各地政策執行情況不同步，是我們在創業之初面臨的最大問題』。

　　各個公積金中心相對獨立又各自分散，技術上實現的難度，流程上的繁瑣，程云帶領團隊打起了攻堅戰，最終通過與地方公積金查詢官方網站的系統對接，完成信息查詢工作?！和ㄟ^51公積金管家多賬號體系和多重身份驗證措施確保查詢操作者的身份真實性』程云說到，『作為一站式的公積金查詢工具，我們通過與阿里云合作為用戶提供銀行級別金融安全保障』。

　　而目前(數據截至2016年10月)，作為國內首家專業公積金綜合服務平臺，51公積金管家通過創新挖掘公積金大數據，自主搭建銀行級風控模型，已服務超過800萬用戶，覆蓋全國400多個公積金中心。

　　一個方便用戶進行公積金查詢的小工具，程云圈住了近千萬用戶。

不囿于工具，延伸金融服務

　　信息查詢服務本身是免費的，用戶量上來了，下一步則是如何變現以及關于盈利模式的設計，更深度的用戶需求被提上了產品發展的議程。

　　『在使用公積金時往往面對繁瑣的手續、放款周期長等問題』，程云這樣描述用戶的痛點『而對于沒有購房需求的用戶來說，繳納的公積金會一直躺在賬戶上，良好的資產沒有得到充分的盤活』。幫助用戶更好地管好公積金之后，如何幫助用戶充分用好公積金，成為完成用戶積累后的51公積金管家更重要的任務。

　　『解決用戶有公積金卻無法用的痛點，51公積金管家通過用戶授信來提供查詢服務和授信貸款服務，基于公積金的大數據提供更多更豐富的衍生產品及服務，如信用卡、理財、保險、五險一金繳存等』程云總結道。

　　2015年9月，51公積金管家已與光大銀行展開合作，成功接入第一款信用卡產品，同年12月與南京銀行達成戰略合作協議，在金融信貸領域開展更深層合作。據了解，近期 51公積金管家還被光大銀行評選為2016年信用卡業十佳優秀合作伙伴。

未來大目標，要做一站式服務平臺

　　2015年6月，獲弘帆領投2000萬人民幣A輪融資；2016年6月，某上市公司8000萬人民幣B輪投資，在獲得一輪輪資本青睞，51公積金管家也走上了發展快車道。

　　『市面上成熟的公積金查詢工具，目前唯有51公積金管家一枝獨秀，100多人的公司團隊，目前已經實現收支平衡狀態』，程云講到。而51公積金管家的競爭力則主要體現在三個大的方面：

　　一是持續不斷鞏固用戶優勢，在800萬使用公積金查詢功能的用戶基礎上，拓展更多公積金貸款方向用戶;

　　二是基于海量真實的公積金用戶數據，通過外部搭配用戶在信用卡、社交關系、電商等多元化動態信息，實現用戶具有豐富度的精準畫像，構建了以數據為驅動的大數據風控體系，有效降低公積金授信貸款環節逾期率;

　　三是更多開放與銀行等金融機構以及其他第三方服務機構的合作，圍繞多方位滿足用戶泛金融需求進行更多探索。

　　目前，51公積金管家已經成長為集公積金智能化管理、貸款、理財、保險、五險一金繳存等為一體的“一站式”全方位服務APP軟件。

　　從最初的公積金查詢『小』工具，到現在向借貸產品等泛金融方向的延生，51公積金管家已然從單一的工具型產品向成為多方位的互聯網金融綜合服務平臺方向發展。在程云看來，解決公積金行業痛點，完善社會的信用大數據的過程中，這個公積金財富『管家』未來還有更多的金融服務場景。